Немало заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию и переставших выплачивать кредиты, вынуждены знакомиться с людьми, называемыми в народе «коллекторами». Их работу бурно обсуждают на тематических форумах в интернете, снимают телевизионные передачи, пишут заметки в газетах и журналах.

Но все возникающие споры не могут дать однозначного ответа на вопрос как вести себя с коллекторами, если они начали звонить, писать или приходить домой. Из разрозненных советов можно подобрать небольшой набор правил, позволяющих сделать такое общение не столь неприятным или в целом свести его к минимуму.

Если начали звонить

Обычно впервые о коллекторах, занимающихся проблемной задолженностью, заемщик, не внесший несколько текущих платежей по своим кредитам, узнает по телефону. При этом не всегда сначала звонят из банка, последний может сразу передать все данные в специализированную организацию, например, если такая возможность предусмотрена кредитным договором.

При звонках от коллекторов стоит придерживаться следующих правил:

• Начинать разговор следует с того, что звонящий должен представиться, сообщить о месте своей работы, основании звонка и т.д. Такая информация поможет в случаях, если коллекторы угрожают по телефону.
• Никогда не сообщать своих персональных данных. Подобными вопросами человек, представляющий интересы банка, собирает обновленные сведения о заемщике, но это невыгодно должнику, т.к. может привести, например, к посещению коллектора места жительства.
• Не вступать в спор, это ни к чему хорошему не приведет, только будут затрачены время, нервы, да в порыве эмоций заемщик может сообщить о себе важные данные. Пока задолженность не будет погашена, звонки продолжатся, несмотря на любые возражения.
• Следует помнить, что договор был заключен с банком, поэтому коллекторам никто ничего не должен, кроме оплаты задолженности, если это право было передано по условиям договора.

Смена номера для избавления от звонков помогает редко, потому что в банке нередко есть номера родственников, знакомых, оставленных самим заемщиков при заполнении анкеты и звонить будут им, досаждая чужими проблемами. То же относится и к услуге «черный список», используемой для фильтрации нежелательных абонентов.

При поступлении угроз любого характера стоит на телефон установить программу записи телефонных разговоров и предупредить об этом звонящих. В случае продолжения следует обращаться в местное отделение полиции или прокуратуру по месту жительства. Обычно после этого угрожать перестают и начинают разговаривать вежливо, возможно, звонки вообще перестанут поступать.

Отдельно стоит отметить, если звонят коллекторы на работу или близким родственникам. Следует сразу подавать жалобу в правоохранительные органы, даже если никаких угроз не озвучивается, т.к. они не имеют права разглашать информацию о задолженностях.

Если написали письмо

Другая ситуация возникает, когда коллекторы не звонят, а пишут письма. Возможны два варианта – простая и заказная корреспонденция.

В первом случае неприятным может оказаться то, что получить письмо может совершенно не тот человек, кому оно адресовано. Так происходит, когда сменилось место жительства или в банке был указан только адрес прописки. Если заемщик хочет сохранить в тайне все свои проблемы, то ему стоит проверять почтовый ящик по адресу, указанному в качестве места проживания.

Если коллекторы присылают заказные письма, то решение об их получении принимает сам адресат. Нередко есть возможность увидеть конверт до заполнения бланка получения и в случае нежелательного отправителя можно отказаться от заполнения, тогда почтовое отделение через некоторое время просто вернет письмо отправителю.

Когда заемщик все-таки получил письмо, то стоит учесть следующие моменты:

• Часто коллекторы высылают бумаги без оригиналов печатей и подписей, копии не являются юридически важными документами, так что можно не воспринимать их в качестве руководства к действию.
• Будет правильно, если в ответ на письмо заемщиком будет отправлен коллекторам запрос на предоставление заверенных копий соглашений с банком, позволяющим тем предъявлять заемщику требования о возврате долга.
• Если даже от коллекторов пришло исковое заявление, оно не имеет никакой силы, пока не придет повестка из суда, нет гарантии, что оно действительно передано на рассмотрение в судебные инстанции.

В целом, стоит отметить, что любые требования коллекторов, выраженные в письменном виде, можно игнорировать. Делать ничего не надо, потому что существует единственный полностью законный способ взыскания долгов – судебное решение, на основании чего у банка или коллектором появляется возможность обращаться к судебным приставам.

Если пришли домой

Наибольшие затруднения у заемщиков вызывают ситуации, если пришли коллекторы на дом. Здесь можно привести массу советов, как правильно вести себя, что делать в случае угроз и хулиганства с их стороны и т.д.

Нередко коллекторами работают бывшие сотрудники правоохранительных органов и при личном посещении они ведут себя вызывающе, как привыкли это делать на службе. Здесь важно придерживаться определенных советов, тогда такое посещение пройдет в наиболее безопасном для заемщика ключе.

• Коллектор не имеет никаких законных прав входить в помещение , поэтому все его попытки проникнуть в него силой можно расценивать как преступление, стоит ему сообщить об этом при любых признаках проявления агрессии. Если не послушает, то сразу же звонить в полицию.
• Первое, что должен предъявить коллектор – это заверенную копию соглашения с банком, на основании чего его агентство получило право требования долгов. Еще у сотрудника должна быть доверенность на его имя (оригинал).
• Все документы, как и коллектора, следует сфотографировать . Никаких препятствий этому не должно поступать, иначе можно просто прекратить разговор до момента, когда представитель агентства будет готов к этому. Стоит весь разговор записать на телефон или видеокамеру.
• Никаких денег ни в коем случае не передавать , даже если коллектор «пообещает» выдать взамен платежный документ, квитанцию и т.п. Если появились средства на погашение долга, то лучше перевести их в банк, как и делалось раньше.

Если такие посещения неприятны, даже при отсутствии угроз, необходимо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением об оказании на свою персону давления и вымогательства.

Еще видео:

Ничего другого делать не надо, любые действия могут быть расценены, в свою очередь, коллектором, как хулиганство и получит право на заемщика подать жалобу в полицию.

Пускать в дом коллекторов не только необязательно, но и нежелательно. Во-первых, так будет сложнее прекратить разговор, т.к. выгнать его можно будет только силой, причинив, возможно, телесные повреждения. Во-вторых, заемщику невыгодно, чтобы посторонние люди могли оценивать его благосостояние.

Узнав о наличии дорогостоящих вещей в доме, агентство может подать ходатайство в суд о наложении ареста на них и в последующем за счет их принудительной продажи попытаться взыскать задолженность.

В большинстве случаев, если возможность погасить долг так и не появляется, то лучшим вариантом станет не сотрудничество с коллекторами. Значительно проще и безопасней для заемщика общаться с судебными приставами, чья деятельность регулируется законом в большей степени, чем работа коллекторов.

Поэтому стоит добиваться от банка подачи судебного иска и последующей передачи решения в службу судебных приставов.

Добрый день, друзья.

Недавно я уже рассказывал вам о . Сегодня продолжение это темы: несколько практических советов, как общаться с коллекторами, если ваши долги уже попали к ним.

Главный инструмент таких контор — психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, к них хорошо отработаны.

Коллекторские агентства — это коммерческие организации и их конечная задача — получить побольше прибыли. Уже ни для кого не секрет, что достижение этой задачи, к сожалению, не всегда происходит законными способами. О некоторых из них я уже рассказывал .

Сборщики долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее. И сегодня специально для этого я решил сделать для вас небольшую инструкцию, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

1. Законны ли требования коллекторов?

Ответ на этот вопрос где только не обсуждается. Тем не менее по ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки могут передавать долги прочим организациям, т.е. коллекторам. Это возможно только в том случае, если в договоре с банком есть такой пункт. А сейчас уже трудно найти договор, где такого условия бы не было. Такую же позицию чаще всего занимают и суды. Так что право требовать с вас должок коллекторы все-таки имеют. Другое дело, какими методами…

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

2. На основании чего я должен платить коллекторам?

Часто так бывает, что коллекторы начинают звонить и требовать с вас деньги. При этом никаких документальных свидетельств, что банк продал им долг вам не предоставлено. До тех пор, пока вас письменно не уведомили, вы должны только банку, с которым заключали кредитный договор. И никто ничего больше не имеет права с вас требовать! Можете даже не разговаривать с коллекторами, пока вам не предоставят подтверждающие документы. А до тех пор платИте по прежним реквизитам, т.е. банку. Как вариант, возьмите справку в банке, что вы ему ничего не должны, и просто ждите, когда коллекторы вас официально уведомят о переходе права требования по вашему долгу.

3. Какими способами коллекторы могут связаться со мной?

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру. Более того, вы можете вообще не открывать им дверь. Ст.25 Конституции гарантирует неприкосновенность жилья.

4. Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

5. Что мне делать, если коллекторы мне позвонили?

Первое, что нужно сделать, — это обязательно попросить его представиться. Вообще-то, коллектор обязан сам это сделать по закону. Такое указание есть в п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Коллектор должен сообщить вам свое имя и фамилию, организацию, на которую работает и адрес, где она находится. Попросите также продиктовать телефон коллекторской фирмы, чтобы перезвонить и проверить, работает ли такой человек в этой организации. Часто так бывает, что вам каждый раз будет звонить новый человек. Это такой прием у них, как «хороший и злой следователь». Вы можете в таком случае каждый раз говорить такую фразу, что мол «я готов общаться с вами и не отказываюсь от разговора, но как вы докажете мне, что мой долг передан в вашу организацию, что вы работаете именно в ней, предоставьте мне подтверждающие ваши полномочия документы». В этом случае вы как бы заставите коллекторов играть «на своем поле». А если будете еще при этом держаться уверенно, то будет просто отлично. Тем самым можно все-таки добиться, чтобы коллекторы побыстрее подали на вас в суд.

6. Как вести разговор с коллекторами?

Ни в коем случае не оправдывайтесь перед коллекторами и ничего им не объясняйте. Это просто пустая трата времени. Поверьте, их ваши проблемы интересуют меньше всего. Им нужны только ваши деньги и все! Поэтому просто уверенно и спокойно говорите, что готовы вести переговоры, но вы должны быть уверены, что они обладают правом с вами обсуждать ваши долги. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя. Задача для коллектора — создать человеку невыносимые условия жизни. Чтобы жизнь медом не казалась. По закону они вам ничего, кроме суда, сделать не могут. Но вот редко, когда коллекторские конторы подают на должников в суд.

7. Когда коллекторы могут меня беспокоить?

Согласно закону о потребительском кредите, вам НЕ МОГУТ звонить или как-то вас тревожить ночью с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 — в выходные и праздники.

8. Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Такая уж у них манера решать проблемы. Если это происходит по телефону, запишите все на телефон и не говоря ни слова, просто положите трубку. Точно так же при личной встрече, все разговоры фиксируйте. А лучше и на видеокамеру. Часто при личной встрече рядом может стоять пара «мордоворотов» для устрашения. Это тоже психологический прием. Встречайтесь на людях или при свидетелях. И все будет ок.

9. Куда я могу пожаловаться на действия коллекторов?

Если коллекторы угрожают вам или вашим родным и близким, если рассказывают, что перебьют вам все стекла, подожгут машину или квартиру, пишите заявление в полицию и прокуратуру .

На любые внезаконные действия со стороны коллекторских агентств можно написать заявление в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) . Цель этой ассоциации — помочь заемщикам противостоять «черным коллекторам».

Так же активно помогают бороться с коллекторами в Роспотребнадзоре . Там давно и непримиримо высказываются вообще против существования подобных организаций.

Как вариант, можно написать жалобу также директору коллекторской фирмы, сотрудники которой нарушили закон. Это у рядовых сборщиков задача — выбить деньги и получить свою премию, для них все средства могут быть хороши. Директору же агентства все-таки, может быть, не захочется проблем со стороны всевозможных инстанций.

10. Что делать, если коллекторы звонят мне на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне в лифте и на стенах подъезда?
Это, конечно, не законно. Но скажу сразу, что тут вы наперед ничего сделать не сможете. Если же такое произошло, по факту пишите жалобу в Роскомнадзор о разглашении ваших персональных данных. Такие действия являются ни чем иным, как вмешательством в вашу личную жизнь. А это уже нарушение ст.23 Конституции РФ. На этом основании пишите также заявление в прокуратуру .
11. Могу ли я вообще не общаться с коллекторами?
Разумеется, можете. Можно поставить все телефоны коллекторов в черный список, сменить симку. Личные встречи точно так же игнорировать. Если коллекторы найдут способ связаться с вами, а, скорее всего, так и будет, просто скажите им, что общаться с ними будете только в суде. Как показывает практика, коллекторы редко подают на должников в суд. Так, может быть, и истекут 3 года. Когда срок исковой давности истечет, про долг можно будет забыть. Будут угрожать — напишите заявление в прокуратуру и полицию о вымогательстве.
12. Коллекторы угрожают, что за долги отберут мою квартиру. Есть ли у них такое право?
Это очередной психологический трюк. Во-первых, что-то забрать у вас можно будет только, если такое решение примет суд. Во-вторых, решение суда будет исполнять судебный пристав. Коллекторы тут ни при чем. Причин для волнения у вас нет. Кстати, есть список имущества, которое не могут отобрать ни при каких условиях.
1) квартиру или дом, в котором живет должник с семьей, но если оно единственное;
2) земля под этим единственным домом;
3) ваши личные вещи и предметы;
4) какие-то предметы и оборудование, если вы за счет них зарабатываете себе на жизнь;
5) и даже деньги и продукты, но только в пределах суммы прожиточного минимума.
13. Ко мне обратилась фирма, которая пообещала за 30% от суммы моего долга расплатиться с коллекторами. Надо ли мне соглашаться?
Это типичное предложение т.н. «раздолжнителя». На сайте Цетробанка РФ есть по этому поводу информационное письмо , в котором ЦБ предупреждает о предлагающих подобные услуги мошенниках. Ни в коем случае не пользуйтесь услугами таких контор. ПолУчите еще больше долгов.
14. Есть ли способ избавиться от долгов раз и навсегда?
Да, такой способ есть. С 1 октября 2015 года в России любой должник может объявить себя банкротом. Это можно сделать, если уровень его доходов не позволяет выплатить все долги всем, кому он должен. В этом случае должник является неплатежеспособным. Но это момент нужно будет доказывать в суде. Если же просроченные долги превышают 500 тысяч рублей и выплачивать их нечем, по закону человек ОБЯЗАН подать заявление о признании его банкротом. А если он заявление в арбитражный суд не подаст, его еще и оштрафуют на 1-3 тысячи рублей.
Пока практика банкротств физлиц не отработана, а точнее — ее просто нет. По некоторым оценкам стоимость личного банкротства для должника будет составлять до 100 тысяч рублей и больше. То есть явно не все смогут себе это позволить. Кроме того, есть и некоторые ограничения, которые будут наложены на должника после завершения процедуры избавления от долгов. Немного об этом я уже писал .
15. Где мне получить квалифицированную юридическую помощь по поводу взаимоотношений с коллекторскими фирмами?
Если чувствуете, что сами не готовы вступать в бой с коллекторами, обратитесь за помощью к их «антиподам» — антиколлекторам. Это кредитные адвокаты и юристы, специализирующиеся на работе с долгами, банками и коллекторами. Проконсультируйтесь с ними и выработайте стратегию вашего поведения. Если дело все же дойдет до суда, они грамотно помогут подготовиться к защите ваших интересов. Либо же вы поручите им это сделать для вас.

Повышайте свою юридическую грамотность в вопросах борьбы с коллекторами и сохраните свои нервы и здоровье!

А на сегодня все. Надеюсь, что информация, которую вы сегодня получили, будет вам полезна и поможет решить проблемы с просроченными долгами.

Если у вас есть какие-то вопросы по поводу погашения кредитов или сложности с коллекторами и банками, оставляйте свои вопросы в комментариях. Буду рад помочь советом.

Общение с сотрудниками коллекторских компаний априори не несёт в себе ничего хорошего. Люди, осуществляющие обзвон, далеко не всегда ведут себя корректно, что может повергнуть их оппонента в замешательство

Чтобы обезопасить себя от неприятной ситуации и сохранить самообладание во время разговора стоит знать, как общаться с коллекторами по телефону и как лучше парировать их словесные нападки.

Значит, беру я кредит в банке 1.000.000.000 $, покупаю этот банк, разрешаю себе не отдавать кредит, и всё - я олигарх! Ну гениально же!
Автор неизвестен

Страх – инстинкт, грубость – приём

Цель любого коллектора – заставить заёмщика погасить долг. Но методы, которые при этом используются, чаще всего заключаются в агрессивном воздействии путём психологического давления и устрашения оппонента.

Неудивительно, что многие люди, которым довелось общаться с данными личностями, оказывались в растерянности, сталкиваясь с агрессивным давлением. Но страх в такой ситуации возникает на инстинктивном уровне и является следствием правовой неосведомлённости.

Чтобы с ним справиться, достаточно помнить что:

• никто не имеет право общаться с другим человеком в неуважительном/оскорбительном тоне, тем более угрожать его жизни и здоровью, а равно его близким – подобное поведение со стороны коллекторов только психологический приём;
• защита прав и свобод граждан регламентирована на законодательном уровне, и никто не может их нарушать;
• в любой ситуации можно обратиться в правоохранительные органы;
• полномочия коллекторских агентств весьма ограничены, а в решении вопроса посредством судебного разбирательства они не заинтересованы, т.к. их требования судом всё равно не будут удовлетворены.

Таким образом, на любые неправомочные действия коллектора всегда может быть противодействие правоохранительных органов. Не надо никого бояться. Другое дело, что долг многократно возрастает. И это – отнюдь не вина заёмщика, а финансовый произвол коллекторских служб.

Зная, как правильно общаться с коллекторами по телефону, вы не только избежите стресса, но и сможете противопоставить в беседе с ними веские аргументы в свою защиту, дав понять, что их попытки вас запугать тщетны.

Как общаться с коллекторами по телефону, если я не должник

Случаи, когда коллекторы звонят не по адресу – не редкость.
Это может быть обусловлено несколькими причинами:

1. Ваш друг брал займ, а вы являлись его устным поручителем.
2. Кто-то из знакомых брал займ и оставил ваш номер.
3. Вы являетесь родственником заёмщика.
4. Коллекторская компания просто ошиблась и приняла вас за другого.

Какой бы ни была причина, общение с сотрудниками компании следует свести к минимуму. При первом разговоре достаточно выслушать цель звонка, после чего в вежливой форме объяснить собеседнику, что вы не имеете никакого отношения к данной задолженности и не общаетесь или не знаете заёмщика. Желательно сразу же записать данные звонившего и какую организацию он представляет.

Главная сложность заключается в том, что такие звонки производятся неоднократно, и зачастую звонят разные люди. Разумеется, каждый раз объяснять всё заново нет смысла. Поэтому в случае повторных звонков, достаточно ограничиться лаконичном ответом:

Я уже общался с вашим сотрудником и объяснил ему, что не имею никакого отношения к данной задолженности. Всего доброго.

Если звонки не прекращаются, к выше озвученной фразе можно добавить следующее: «Я отправил в вашу организацию письменное заявление с разъяснением ситуации. Прошу вас больше меня не беспокоить по этому поводу. В противном случае, я буду вынужден обратиться с заявлением в Роскомнадзор в связи с неправомерным использованием вами моих персональных данных».

К слову сказать, если звонки не прекращаются, так и следует сделать. Написать заявление в организацию, от имени которой действуют коллекторы, и обратиться при необходимости в Роскомнадзор. За нарушение ФЗ «О персональных данных» с юридических лиц может быть взыскан штраф. А в общем, если нет никакой задолженности, то и на звонки отвечать, а тем более разговаривать с коллекторами, вы не обязаны.

Как общаться с коллекторами по телефону, если я – должник

В ситуации, если долг имеет место быть, общаться с представителями коллекторского агентства всё же придётся. При этом не важно, являетесь ли вы непосредственным заёмщиком или поручителем. В данном случае ответственность всё равно одинаковая. Но главное в подобном общении – взять на себя ведущую роль, дабы показать своему оппоненту, что сбить вас с толку у него не получится.

Сразу стоит заметить, что любые диалоги с коллекторами следует записывать, предупредив их об этом в начале беседы. Таким образом не только удастся избежать неуважительного обращения к себе, но и параллельно собрать все необходимые сведения, которые в случае необходимости могут сыграть роль доказательств.

Пожарный Иван стоял и бездействовал. Банк горел – кредит гасился.
Автор неизвестен

При первом звонке следует выслушать суть претензий, предъявляемых к вам компанией. При этом нужно выяснить следующую информацию:

1. с кем непосредственно ведётся разговор, какую фирму представляет сотрудник и наименование организации, которая первоначально выдала вам кредит/займ;
2. какую сумму, по мнению оппонента, вы обязаны выплатить компании и из чего она образовалась;
3. каким образом они хотят, чтобы вы погасили долг, и в какие сроки;
4. возможно ли, что компания пойдёт навстречу и позволит выплатить сумму в рассрочку;
5. есть ли вероятность, что компания сможет предоставить отсрочку и на какой период.

Вести диалог стоит сдержанно и спокойно, дабы дать собеседнику понять, что вы от своего долга не отказываетесь, но, поскольку выплатить его у вас нет возможности, то вы бы хотели обсудить компромиссные варианты.

При этом ни в коем случае не стоит оправдываться и рассказывать о своей проблематичной ситуации и причинах, по которым вы не выплачивали задолженность. И не надо сообщать о себе абсолютно никакой информации. Это же касается ваших близких и знакомых. Если со стороны коллектора последуют наводящие вопросы, их можно парировать ответом, что к данному делу это не имеет никакого отношения.

Если оппонент отвечает неуверенно, даёт неверную информацию или уклоняется от ответов, разговор следует прекратить. В случае заявления, что вы просто обязаны в ближайшее время погасить свой долг, единственно верным решением будет следующий ответ: «Очень жаль, что мы не смогли построить конструктивный диалог. В таком случае советую вам обратиться в суд».

Если же коллектор ответил на интересующие вас вопросы, можно договориться о следующем звонке для уточнения деталей, озвучив дату, когда вам будет удобно с ним поговорить. Идеальный вариант – предложить вести деловую переписку по электронной почте.

Главное в – в самом начале взять инициативу на себя. Не стоит молчать или искать отговорки. Наоборот, необходимо задавать уточняющие вопросы, и дать оппоненту понять, что вы здравомыслящий человек, который отвечает за свои поступки и не собирается отказываться от своих обязательств. В случае же оскорбительного обращения или угроз в ваш адрес, надо немедленно прекращать разговор.

Рекомендации юристов и психологов в отношении того, как правильно общаться с коллекторами по телефону, во многом схожи и сводятся к следующему:

• сохранять самообладание во время беседы , не допуская эмоциональности (не раздражаться, не повышать голос и т.д.);
• если вас оскорбляют или угрожают, следует немедленно прекратить разговор, ответив собеседнику, что в таком тоне вы не собираетесь с ним разговаривать ;
• в случае обвинения в нарушении закона, целесообразно ответить, что вы ничего не нарушали , пока это не установлено в судебном порядке.

В любой ситуации следует помнить, что угрозы со стороны коллекторов – это всего лишь психологические приёмы:

Лишим жилья или имущества.
– Неправда. Это невозможно на законодательном уровне.

Подадим в суд.
– Пожалуйста. Это ваше право. В данном случае подобное решение вполне целесообразно.

С вами или вашими близкими может случиться что-то нехорошее.
– Это вряд ли, поскольку сразу после нашего разговора я оправлюсь в ближайшее отделение полиции с соответствующим заявлением об угрозах с вашей стороны.

Основная проблема людей, вынужденных общаться с коллекторами, заключается в неумении вести с ними диалог и чрезмерной впечатлительности. Никакая из озвученных ими угроз на практике не осуществима. Мало того, нередко агрессивное поведение коллекторов является следствием нежелания с ними общаться или элементарным избеганием.

В любом случае, если долг действительно имеется, то выплачивать его всё равно придётся. И обе стороны заинтересованы в том, чтобы это произошло. Зная заранее, как общаться с коллекторами по телефону, и вести себя сдержанно и спокойно, вполне можно построить конструктивный диалог и прийти к компромиссному решению. Если найти общий язык не удаётся, то на время лучше сменить номер телефона, оформив при этом сим-карту на другого человека, и заняться решением своей проблемы по задолженности самостоятельно.

А был ли у Вас опыт общения с коллекторами, и к каким результатам это привело?

Современная банковская кредитная система предлагает большой выбор возможностей. Редко встретишь человека, который бы не пользовался услугами кредитования, но далеко не все подходят к этому ответственно. Долги злостных неплательщиков, банки передают специальным коллекторским агентствам, работа которых – требовать уплаты с заёмщиков. Как правильно вести себя с представителями этой новой профессии?

Первая встреча. Права и обязанности сторон

В обществе существует стереотипный страх перед работниками коллекторских агентств, что связано с памятью о лихих 90-х годах прошлого века, когда долги выбивались негуманными способами. К сожалению, некоторые особо «ответственные» коллекторы и сегодня прибегают к неадекватным методам получения денег, даже если сумма незначительная, и заёмщик не пытается скрываться и охотно идёт на диалог, чтобы остаться в выигрыше.

Претензия коллекторов может стоить нескольких тысяч и даже сотен рублей в зависимости от величины кредита. Но чувство собственного превосходства и жажда наживы позволяет агентам применять нецивилизованные методы возврата долгов. Это могут быть угрозы и шантаж, прямые запугивания, вмешательство в личную жизнь, как самого должника, так и его близких.

Задача заёмщика – построить правильный диалог и не бояться контактировать с коллекторами.

В зависимости от того, на какого агента «посчастливилось» наткнуться дебитору, он должен выстроить своё общение так, чтобы в конченом итоге удовлетворить обе стороны. С честными коллекторами можно – и нужно – договариваться, а на тех, кто ведёт себя грубо и не по закону, обязательно находить управу. И у заёмщика, и у сотрудника службы взыскания есть свои права и обязанности, которые они должны выполнять.

Права коллекторов

Если должнику звонит коллектор и угрожает за очередную просрочку платежа подать на него в суд, изъять имущество или лично явиться за деньгами, очевидно, что человек имеет дело с безграмотным работником, который не знает ни своих прав, ни прав заёмщика. Скорее всего, банк связался с нелегальным агентством, за сотрудничество с которым ему грозит штраф.

Нужно понимать, что коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры, суда или другой инстанции. С юридической точки зрения в его компетенции всего два законных решения:

1. Сообщить должнику о задолженности. Если есть штрафы и пенни, назвать их.
2. На основании агентского договора, заключённого с банком, подать на заёмщика в суд.

Деятельность сборщиков долгов контролирует закон о защите прав заёмщиков, вступивший в силу в январе 2017 года. Если ещё пару лет назад хамство коллекторов и их навязчивость не знало меры, то теперь взыскания проходят под строгим контролем вышестоящих органов. Новый закон ввёл некоторые запреты на деятельность коллекторов. Так им запрещено:

• ругаться, грубить, угрожать собеседнику;
• совершать действия, причиняющие вред оппоненту (например, портить его имущество);
• звонить в ночное время – с 20:00 до 8:00 (9:00) в будние дни и выходные, соответственно;
• звонить заёмщикам более восьми раз в месяц, 2-х раз в неделю и одного раза в сутки;
• устраивать личные встречи чаще раза в неделю.

Права должников

После заключения договора между коллекторским агентством и банком, первое берёт на себя обязанности по взысканию долгов. Сотрудники имеют право взаимодействовать с человеком, который задолжал банку. Но это не значит, что заёмщик должен кому-то, кроме кредитора. В банке он гасит долг и получает документы, которые платёж подтверждают, даже тогда, когда вся задолженность перешла к третьему лицу.

Поскольку должник не является участником договора между банком и коллекторами, он имеет право игнорировать последних.

По отношению к банку у заёмщика, безусловно, есть обязанности, но не по отношению к сотрудникам коллекторского агентства. Выходит, коллекторы имеют право звонить заёмщику и даже приезжать к нему домой, но он может не снимать трубку и открывать им дверь, полностью избегая контакта. Ни к чему хорошему это не приведёт, но таким образом можно свести на нет общение с недобросовестными сборщиками долгов.

Также важно знать, что существует срок исковой давности для истребования просроченной задолженности по кредитам. Если коллекторы вступили в контакт с заёмщиков после этого срока, их требования юридической силы не имеют. За дебитором остаются следующие права:

1. Обжаловать и оспорить любые действия коллекторов, которые он считает необоснованными. Жалобу можно отправить в управление Центробанка России и другие органы.
2. Фиксировать разговор (с помощью диктофона или камеры). Если заранее предупредить об этом собеседника, он не станет пользоваться запрещёнными приёмами.
3. Просить полный пакет документов, которые подтверждают права кредитора. Это копии договора цессии, агентского договора, доверенность, которая даёт специалисту право на доступ к персональным данным.
4. Сохранять конфиденциальную информацию о себе, не предоставлять её агенту даже при личной встрече.

Правила общения с коллекторами по телефону

Обычно общение с долговым агентом проходит по телефону: посредством звонков или смс. Время регламентировано, хотя не все коллекторы соблюдают свод правил и осознанно оказывают психологическое давление на собеседника. Согласно новому закону, агентов не набирают из людей, отбывших срок в тюрьме, но среди них много бывших сотрудников правоохранительных органов, психологов, которые знают законы и умеют манипулировать людьми.

Небольшой набор правил позволит сделать диалог с коллекторами более приятным и конструктивным или вообще свести к минимуму общение. Необходимо сделать следующее:

1. Успокоиться. Сохранять хладнокровие.
2. Попросить собеседника представиться – он должен назвать фамилию и должность.
3. Узнать контактные данные агентства, а потом созвониться с банком, чтобы уточнить, действительно ли долг передан именно этому коллекторскому агентству.
4. На этом моменте должник может попытаться исправить ситуацию, объяснив сотруднику банка своё финансовое положение и прося реструктурировать долг. Если они пойдут на соглашение, заёмщику предоставят рассрочку до полугода, а дело будет отозвано у долгового агентства. После этого коллекторы продолжают звонить – тогда их просьбы и угрозы можно смело игнорировать.
5. Не просить об отсрочке коллекторов и жаловаться, это бесполезно. Их беспокоят только деньги, а не положение заёмщика.
6. Не стоит раскрывать агенту сведения о близких родственниках, давать чужие телефоны, озвучивать информацию об имуществе. Если коллектор задаёт наводящие вопросы, вежливо просить не уходить от темы долга.
7. Собеседник не должен вывести заёмщика из себя. Когда общение выходит за рамки дозволенного, нужно вежливо прекратить разговор.

Демонстрируя юридическую грамотность и спокойствие, должник не позволяет коллектору проявлять вольности в общении.

Разговор должен строиться вокруг центральной темы: у человека есть долг, и он его не отрицает, не оспаривает и намерен вернуть, но в настоящий момент это не позволяет сделать трудное материальное положение. По закону коллектор ничего не может сделать заёмщику, ни его имуществу, лишь передать дело в суд. Делают они это крайне редко, так как агентству это не выгодно.

Что делать если коллекторы прислали письмо?

Письменное обращение к должнику – первый приём, которым, как правило, пользуются коллекторы. В бумажном или электронном виде – это не важно, но чаще всего рассылку отправляют по почте, направляя письмо по адресу, который заёмщик указал во время взятия кредита. Сначала письма информационные, но потом (когда одно, другое не принесло должного результата), коллекторы могут начать слать угрозы и предупреждения. Что может быть в письме:

1. Уведомление о визите с целью осмотра имущества и последующего взыскания или ареста (имущества).
2. Просьба или уведомление о личной встрече.
3. Требование погасить долг до определённой даты.
4. Предупреждение о возможных санкциях.
5. Уведомление о передаче дела в судебные органы и т.д.

Первое, что нужно сделать, начав получать рассылку писем, это выяснить, правомерно ли это. Внимательно прочитав бумагу, необходимо определить, действительно ли в банке был взят кредит (или это ошибка), и на каком основании коллекторы требуют погашение долга. Если не ясно, о каком заёме идет речь, стоит позвонить по телефону, указанному в письме и узнать это. Также должнику предстоит понять:

• выкупило ли агентство у банка долг или является просто посредником;
• какова реальная сумма предстоящей оплаты (без накрученных пени);
• имеет ли письмо юридическую силу.

В последнем случае документ должен иметь исходящий номер, печать агентства и живую – не отсканированную или ксерокопированную – подпись. Коллекторы зачастую просто запугивают заёмщиков, и письма печатаются лишь с этой целью, поэтому бланки не официальные. Заёмщик может ответить на письмо, но делать это не обязательно, особенно если юридическую силу оно не несёт.

Когда стоит вступать в письменный диалог с коллекторами? Лишь в тех ситуациях, когда требование возврата является ошибочным, и человек это знает. Ответ может быть написан в свободной форме, но желательно составить его юридически грамотно. Нужно указать, что никаких обязательств перед банком не имеется, а если они и есть, то сроки оплаты не нарушены. При желании – приложить справку об отсутствии долгов.

Как вести себя с коллекторами сторонним людям?

К сожалению, не только заёмщика беспокоят долговые агенты. Когда человек берёт кредит, он указывает поручителей или оставляет свои контакты, по которым можно найти родственников или друзей дебитора. Недобросовестные коллекторы создают большие проблемы, названивая родным, друзьям и коллегам должника, особенно страдают юридически безграмотные люди и пожилые, которых легко ввести в заблуждение и запугать.

Правила поведения сторонних людей точно такие же, как самого должника: вести себя корректно, не вступать с коллектором в дискуссии, не паниковать. Объяснив ситуацию и посоветовавшись связаться с заёмщиком лично, собеседник смело может завершать всякое общение с взыскателями. Телефонные разговоры смело прерываются, звонки с определённых номеров вносятся в «чёрный список», а явившимся на дом агентам просто не открывают дверь.

По действующему законодательству даже самые близкие родственники – родители, сёстры и братья – не несут за должника ответственность. Привлечь супруга или супругу можно только через суд.

Когда коллекторы обращаются за долгом к сторонним лицам, они обосновывают это тем, что заёмщик оставил их телефон в качестве контактного. На самом деле часто информацию собирают без участия должника. Коллекторы вмешиваются в личную жизнь незнакомого человека, напоминают о не принадлежащем ему кредите, просят дебитору напомнить о долге или оплатить вместо него, в противном случае взыщут необходимую сумму с оппонента. Это незаконное требование. Выслушивая подобные угрозы, знакомые должника имеют право обратиться с жалобой в вышестоящие органы.

Даже когда человек является поручителем, и коллекторы связываются с ним, чтобы стребовать долг, важно знать, что они не имеют на это право. Это требование может установить только суд. Если поручитель без судебного решения начнёт гасить долг, ему впоследствии труднее будет взыскать потраченную сумму с заёмщика. Общение с коллекторами лучше всего полностью ограничить – сменить номер телефона и не вступать в диалог.

Как вести себя при угрозах?

Если не удаеётся построить с коллектором нормальное общение, и оппонент требует погасить долг в нецивилизованной форме: сыплет оскорблениями или угрожает расправой, лучшее, что можно сделать – это наказать строптивого агента. Любое неправомерное действие по отношению к должнику карается законом, и в данном случае он на стороне плательщика, даже если тот недобросовестный.

Как вести себя при угрозах:

1. Зафиксировать данный факт (воспользоваться диктофоном или видеокамерой).
2. Написать заявление о произошедшем в полицию. Даже если не удалось подтвердить угрозы с помощью записи.
3. Переслать копию заявления в коллекторское агентство.

Какие ещё органы могут повлиять не недобросовестную организацию и наглых работников? В зависимости от обстоятельств, жалобы на коллекторов направляют в общественные и государственные органы:

1. В суд или прокуратуру при условии, что действия агентов носят преступный характер.
2. НАПКА – национальная ассоциация коллекторских компаний – занимается вопросами неэтичного ведения переговоров и помогает противодействовать недобросовестным фирмам.
3. Некоторые действия коллекторов могут рассматривать Центральный Банк России и Роспотребнадзор.

В борьбе с недобросовестными коллекторами полезно будет использовать знание уголовного кодекса России. Если разговор с агентом записан, впоследствии можно будет предъявить ему обвинение (или пригрозить ему) в вымогательстве, угрозе физического насилия, оскорбления. Это 119, 130 и 169 статьи УК РФ. Когда дело не удаётся урегулировать мирным путём, можно нанять опытного юриста, который подскажет, как действовать.

Знание не только своих обязанностей (платить взятый кредит), но и прав, поможет заёмщику не попасться на удочку мошенников и не трепать свои нервы от неприятного общения с долговыми агентами. Когда у человека есть основания отсрочивать платёж по независящим от него причинам – например, попадание в трудную материальную ситуацию – он не должен чувствовать себя виноватым, тем более перед коллекторами. Всякую проблему можно урегулировать, и начинать лучше с банка-кредитора.

Время чтения: 6 минут

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой .

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье .

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком , которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека , у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен .

1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки .
3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна .

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор , и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам . Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи :

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик .
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации .

1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком . Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

• Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
• Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
• Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника . Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
   необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность , зафиксировать дату и время звонка.
2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора , и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
   дозволенного, и придется защищаться в суде.
3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
   сверьте ее со своими данными.
5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
   вмешивать сюда посторонних.
6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия , и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите .

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в , не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от .

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники . Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

• Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
• Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк , выдавший , и уточнить, в какое агентство был передан долг.
  Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
• Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.